Além de acompanhar aplicações, ferramentas mostram como reduzir dívidas e até onde abastecer pagando menos

Tecnologia facilita tomada de decisões ao permitir acompanhamento detalhado de investimentos e gastos pessoais. Oadministrador Márcio Wol ter, de 33 anos, teminves timentos e mações, fundos imobiliários e renda fixa em diferentes bancos e corretoras. Para acompanhar o rendimento das aplicações, ele lançava os dados manualmente numa planilha. Perdia muito tempo e, ainda assim, não tinha uma visão clara de onde ganhava ou perdia dinheiro. No ano passado, Wolter decidiu buscar ajuda da tecnologia. Passou a usar uma plataforma gratuita, que acompanha o desempenho de cada um de seus ativos e o ajuda a mudar de estratégia caso uma ação ou um fundo de investimento tenha desempenho muito ruim em um determinado período.

EDILSON DANTASGorila. "As pessoas só ouvem que estão ganhando ou perdendo uma porcentagem do CDI", dizem Dantas (à esquerda) e Assis

- Esse tipo de ferramenta dá muito subsídio para tomar decisões e permite observar, por meio de gráficos ou percentuais, quais ativos estão com melhor desempenho. Além de economizar meu tempo, já que tudo é automatizado -conta Wolter.

Há cada vez mais aplicativos para ajudar quem quer controlar suas aplicações ou colocar as finanças em ordem. Segundo especialistas, a tecnologia traz vantagens para quem está inadimplente,

mas ressaltam que o mais importante é mudar o comportamento em relação ao dinheiro eter disciplina para construir uma poupança ou evitar gastos desnecessários.

- É claro que essas ferramentas podem ajudar o cidadão, desde que na prática ele também mude seu comportamento. O brasileiro, seja de baixa ou alta renda, ainda gasta mais do que ganha e compra por impulso, o que leva ao descontrole financeiro - avalia Luiz Rabi, economista da Serasa Experian, que em maio apontou haver 62,8 milhões de brasileiros com contas em atraso, um patamar recorde.

PARCERIAS COM BANCOS

O aplicativo ao qual Wolter recorre ué o Gorila Invest. Criado em 2016 para desktop, chegou este ano aos celulares. A plataforma tem hoje 30 mil usuários e pelo menos R $3 bilhões em investimentos. Por meio de gráficos, tabelas e porcentagens, calculadas automaticamente, é possível ter uma visão completado desempenhode cada um dos ativos em determinado período, seja dia, mê sou ano. Ou sopor pessoas físicas é gratuito, mas, para ganhar dinheiro, a plataforma está fechando acordos com corretoras e bancos, que usarão a ferramenta, pagando por usuário.

-As pessoas só ouvem que estão ganhando ou perdendo uma porcentagem do CDI, mas não sabem exatamente quanto. O objetivo do Gorila é mostrar ao usuário final esse percentual e o valor que ele está agregando à sua carteira quando investe em um fundo ou ação - contam Guilherme Assis e Robinson Dantas, fundadores do Gorila.

Na plataforma, não há indicações de investimentos nem venda de produtos financeiros. E cabe ao investidor fornecer os dados de quando investiu, quanto e em que ativo.

Outra "assistente financeira" que está desembarcando no Brasil é a Olivia. Na semana passada, ela começou a ser aberta a 12 mil usuários convidados. No segundo semestre, a plataforma poderá ser acessada por quem tiver interesse.Elausaainteligênciaartificial para organizar as finanças pessoais, usando dados de comportamento do usuário. Basta que este forneça o número de sua conta bancária e autorize a conexão.

-Com a inteligência artificial, a Olivia aprende como cada um gasta o dinheiro e dá recomendações. Por exemplo, se uma pessoa abastece o veículo, toda semana, em um posto mais caro, a ferramenta vai dar uma indicação de que existe um posto com gasolina mais barata nas proximidades e quanto seria possível economizar.A Olivia vai até mandar o endereço do posto - conta Lucas Moraes, um dos fundadores da plataforma.

Olivia foi lançada primeiro nos EUA, onde conquistou 500 mil usuários. Entre os americanos que usaram a assistente financeira pelo menos uma vez por semana, a economia inicial foi de 0,8% da renda, chegando a 5,7% dois meses depois.

A plataforma terá vários parceiros, entre eles bancos, como o Votorantim. Comisso, a Olivia poderá ajudara controlar os gastos com cartão de crédito, por exemplo. E indicar atro cade um adí vidama iscar apor outra com juros menores. Além disso, com base em empréstimos ou gastos no cartão, a ferramenta calcula o valor que o usuário pode gastar naquele dia sem comprometer o pagamento das dívidas no mês. O acesso também será gratuito. Os recursos virão das comissões dos parceiros.

ATENÇÃO ÀS MICRODESPESAS

Um dos pioneiros nessa seara, o Guiabolso já tem 5 milhões de usuários. Ele surgiu em 2013 como um site e, no ano seguinte, já havia desenvolvido um aplicativo, atingindo 260 mil usuários. Antes mesmo das discussões para a criação do open banking, que permitirá acesso a informações bancárias das pessoas em diferentes instituições, o Guiabolso já tinha uma tecnologia para se conectar com os bancos. É o usuário quem autoriza o acesso a seus dados bancários para que o aplicativo faça uma espécie de "curadoria" de como a pessoa gasta seu dinheiro, em categorias como lazer, alimentação, transporte.

- O usuário consegue ter uma visão consolidada de seus gastos em uma tela, e toda a operação é automatizada -explica Julio Duram, diretor de Produto e Tecnologia do Guiabolso.

Ao apresentar um panorama de como apessoa está gastando, ai deiaé que el afaça escolhas, compare suas despesas atuais com os meses anteriores e evite cair no vermelho. Duram recomenda prestar muita atenção nas pequenas despesas, muitas debitadas diretamente no cartão.

-Apessoa só descobre que gastou demais quando a fatura chega. Por exemplo, percebemos que osgas tosem aplicativosde aluguel de bicicleta e patinete cresceram dez vezes entre 2017 e 2018 na nossa base de usuários. As microdespesas podem desequilibrar as contas -observa Duram.

O Guiabolso também tem parcerias, que lhe permitem oferecer empréstimos com taxas mais atraentes em fintechs e bancos menores. Como toda a operação é gratuita para os usuários, são as comissões e taxas cobradas desses parceiros que mantêm a plataforma.