A falta de controle e planejamento do orçamento impacta, negativamente, na vida dos consumidores, principalmente em momentos de falta de renda. Uma pesquisa realizada pela Câmara de Dirigentes LojistasCâmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte (CDLCDL/BH) revelou que 42,8% dos belo-horizontinos não conseguiriam manter o padrão de vida por mais de três meses caso ocorra uma situação de dificuldade, como perda de emprego ou problemas de saúde. "A vida financeira equilibrada é muito importante, pois, em momentos de crise econômica uma reserva para emergências é fundamental, pois ajuda no sustento por um período até retomada da fonte de renda", explica a economista da CDLCDL/BH, Ana Paula Bastos. No recorte da pesquisa, o percentual dos que afirmaram não ter recursos para se manter por mais de um trimestre é maior entre os homens (45,4%), os jovens com idade de 18 a 24 anos (59,8%) e na classe E (54,7%).

E quando perguntados sobre qual fonte recorreriam para obter recursos financeiros durante uma situação de adversidade, a maioria (45,7%) respondeu que pegaria empréstimos, sendo que 32,1% buscariam os amigos e parentes e 13,6% iriam a bancos e financeiras. Já 26,5% disseram que iriam utilizar a poupança. O resgate de aplicações financeiras foi a opção citada por 13,6%. "Quando não se tem renda para arcar com suas despesas, as pessoas acabam tendo que utilizar outros recursos, como os empréstimos para o pagamento das contas, o que contribui diretamente para a inadimplência", comenta Ana Paula.

Os idosos (66,7%), os homens (46,4%) e a classe E (69,1%) são os que mais pegariam empréstimos caso ficassem com problemas financeiros. "A oferta deste produto bancário para os idosos, que normalmente são aposentados, é muito grande. São oferecidas condições diferenciadas para essa parcela da população, o que acaba atraindo-os", diz a economista da CDLCDL/BH.

Outro ponto abordado no levantamento foi quais fatores os consumidores acreditam que poderiam leva-los a ter dificuldades financeiras, e 52,1% dos entrevistados afirmaram que o desemprego é a principal causa. E essa preocupação é maior entre os consumidores da classe E (61,9%), do sexo masculino (53,1%) e na faixa etária de 25 a 34 anos (59,5%). Inflação alta/aumento do custo de vida (15,8%), consumo excessivo (7,2%), doença na família (6,2%) também foram alguns motivos citados.

Quase 40% dos consumidores da capital não fazem controledo orçamento mensal

O hábito de realizar o acompanhamento de todas as receitas e despesas ainda não é realidade para 38,6% dos belo-horizontinos. "Planejar as despesas, organizar o orçamento do mês de acordo com a renda disponível é fundamental para uma vida financeira saudável e para evitar o endividamento. Porém uma parte ainda considerável da população não possui esse costume, o que é muito preocupante", esclarece Ana Paula.

Em contrapartida, a maioria dos moradores da capital afirmou fazer um controle efetivo do próprio orçamento, sendo que 61,5% dos consumidores sempre ou quase sempre realizam o monitoramento mensal de quanto ganham e gastam.

As mulheres (62,2%), os adultos (75%) e os idosos (44,4%) representam a maior parcela dos que sempre ou quase sempre fazem acompanhamento mensal de suas rendas e despesas. "Essas pessoas são as responsáveis financeiramente pelas famílias, por isso possuem uma preocupação maior com a administração do orçamento doméstico", justifica a economista da CDLCDL/BH. Já entre as classes, a A/B é a que mais tem controle do que recebe e gasta por mês (70,4%), enquanto a classe E representa a que menos acompanha o orçamento mensal (48%). "Isto demonstra uma falta de planejamento financeiro entre as pessoas da classe E, e esse resultado está diretamente ligado aos números de inadimplência, que é alta nessa classe", acrescenta.

Maior parte dos belo-horizontinos (23,7%) confia na memória para gerir os recursos financeiros

A maioria dos consumidores que realizam o controle do orçamento afirmou que fazem o

acompanhamento das despesas de cabeça (23,7%). O caderno de anotações foi a segunda opção citada, com 22,2% das repostas. O extrato bancário (21,8%), a planilha eletrônica (15,2%), a fatura do cartão de crédito (8%), aplicativos no celular (0,7%) e filhos (0,2%) foram as demais práticas adotadas. Já os que responderam que não controlam somam 7,3%. "Não importa a ferramenta utilizada para gerir os gastos, o necessário que o método seja organizado. Pois, se a gestão das finanças não for feita de forma rigorosa as possibilidades de um descontrole financeiro são maiores e as decisões a respeito dos gastos sejam menos assertivas", comenta Ana Paula.

Mais de 33% dos moradores da capital não sabem como andam suas finanças

Saber como anda a situação financeira é muito importante para se conseguir realizar um

planejamento financeiro efetivo, porém, de acordo com o levantamento 33,9% dos consumidores da capital não sabem quanto dinheiro tem guardado e o número de dívidas que possui. Os homens (34,8%), os jovens (50,7%) e a classe E (53,9%) são os que menos conhecem suas finanças. Já 63,7% dos consumidores avaliam saber muito bem ou bem como está sua vida financeira.

A pesquisa ainda mostrou que em cada dez consumidores da capital, sete (67,7%) têm

conhecimento de quantas contas extras irá pagar no final do mês, já 21,8% sabem às vezes e 6,1% raramente ou nunca.

70% dos consumidores verificam como estão as contas antes de consumir

Perguntados sobre o momento das compras, 70% dos entrevistados responderam que sempre ou quase sempre avaliam sua situação financeira antes de consumirem. Os que consideram essa verificação às vezes são 23,8% e 6,3% disseram que raramente ou nunca consideram seus recursos antes de comprar.

Em relação ao sexo, as mulheres (74,4%) avaliam com maior frequência suas finanças do que os homens (64,9%). "As mulheres, muitas vezes, administram as contas da casa e isto faz com que a averiguação do orçamento seja maior, pois elas precisam adequar sua renda disponível às necessidades de compras do lar", justifica a economista. Os adultos (83,8%) e a classe A/B (79,7%) são os que se preocupam mais com a situação financeira antes de realizar uma compra.

A pesquisa apontou também que mais da metade dos consumidores (50,9%) não buscam

informações sobre a taxa dos juros de cartões de crédito, dos empréstimos, e de outros produtos bancários. Os homens (54%) procuraram se manter mais informados a respeito das taxas de juros do que às mulheres, assim como os adultos (60,5%) e a classe A/B (85,5%). "Quanto mais alto o poder de compra do consumidor, maior a procura por se manter informado a respeito das taxas de juros", diz a economista da CDLCDL/BH.

Quase 50% dos consumidores não fazem uma reserva financeira

Entre os belo-horizontinos, 47,5% não possuem o hábito de guardar uma parte de seus

rendimentos. As mulheres (50,3%), a classe E (56,6%) e os idosos (66,7%) são os que menos fazem uma reserva financeira. "Os idosos ao se aposentar têm uma redução de seus rendimentos, e os seus gastos são elevados com itens como saúde, por isso não sobra recursos para poupar", esclarece Ana Paula.

Entre os 52,5% dos que fazem uma reserva financeira, 30% guardam até 10%, 16,4% de 10% a 20%, 5,4% de 20% a 40% e 0,7% mais de 40%. A Classe A/B é que mais guarda parte de seus ganhos. "Essa parcela da população possui maior planejamento financeiro e renda mais alta. Além disso, ela não foi tão impactada pelo desemprego nos últimos anos, quando comparada as outras classes", justifica a economista da CDLCDL/BH.

Poupança é a opção preferida por 53,3% das pessoas para investimentos

Quando é possível guardar uma parte dos seus recursos, os consumidores da capital preferem a poupança (53,3%) como destino de suas economias. As demais alternativas foram: CBD (15,3%); conta corrente (15%); em casa (12,8%); títulos de capitalização (1,6%); ações (1,4%) e fundos de investimentos (0,5%).

Quando perguntados sobre os motivos pelos quais guardam parte dos seus rendimentos, a maioria (48,9%) afirmou que a reserva financeira é para ser usada em uma situação de emergência. Outros motivos como viagens/lazer (17,4%), aplicação em poupança ou outros investimentos (13,5%), compra de bens de consumo duráveis (casa, automóvel) (10,2%), pagamento de dívidas (3,9%) também foram citados.

Baixe os gráficos e comparativos em: http://goo.gl/XroFMM

Metodologia - Foram entrevistados 371 consumidores de Belo Horizonte, no período de 4 a 5 de

junho de 2018.